Lo que los vendedores deben saber sobre los préstamos VA

Lo que los vendedores deben saber sobre los préstamos VA
Category: Tipo De Préstamo
Author:
13 enero, 2021

Lo que los vendedores deben saber sobre los préstamos VA

Por: Grant Moon 16/06/14 11:18 am

Dedica mucho tiempo a preparar su casa para que esté en las mejores condiciones posibles justo antes de que su agente de bienes raíces incluya su casa en venta en el servicio de listado múltiple. Tal vez una nueva capa de pintura, algunas reparaciones menores o tal vez actualizó la cocina o el baño principal. Usted hace todo esto con el fin de obtener el mejor precio para su casa y, con suerte, vender su casa en unas pocas semanas. Una vez que la casa esté en la lista, comenzará a recibir ofertas. Y por alguna razón, los compradores parecen pensar que su precio de lista es solo el punto de partida y podría presentar una oferta por menos de lo que está pidiendo. A menos que, por supuesto, se encuentre en un mercado muy caliente donde las casas que están a la venta tardan solo unos días en recibir una oferta o incluso obtener una oferta por más de su precio de lista.

Sin embargo, por lo general, puede ir y venir con un comprador o dos cuando finalmente ambos terminan con un precio acordado. El comprador presenta la oferta, usted acepta, ambos firman el contrato de venta y el comprador proporciona al agente de liquidación un depósito de garantía. Tiene una oferta y su casa pasa de “En venta” a “Pendiente”. Eso significa que su casa se retira del mercado mientras el comprador obtiene financiamiento. Pero luego nota que el comprador está obteniendo un préstamo VA. ¿No le toma mucho tiempo al VA emitir una aprobación? ¿Qué pasa si el comprador tarda semanas en llegar a la VA y finalmente es rechazado, mientras que su casa fue retirada temporalmente del mercado con el contrato firmado? ¿Qué puede esperar cuando su comprador está usando un préstamo VA para comprar y financiar su propiedad?

Prestamistas aprobados por VA

Lo primero que debe saber es que los préstamos VA se parecen mucho a cualquier otro tipo de préstamo. El VA ya no aprueba préstamos ni ordena tasaciones cuando un veterano usa un préstamo del VA para comprar una casa. Esa práctica se detuvo hace años. Por supuesto, solía ser el caso que los préstamos de VA tomaban semanas o incluso un mes o más solo para que el préstamo fuera aprobado y fuera de la burocracia crediticia de VA. Los vendedores luego evitarían una oferta con financiamiento de VA porque demoraron mucho en ser aprobada.

Hoy en día, puede esperar que se apruebe un préstamo de VA en el tiempo que sea necesario para cerrar una hipoteca convencional o FHA. La gran diferencia es que los prestamistas ahora solicitan y reciben autorización del VA para aprobar préstamos hipotecarios sin la ayuda del VA. Eso significa que usted, el vendedor, no notará ninguna diferencia porque el comprador solicita un préstamo VA con un prestamista VA aprobado que tiene la autoridad para tomar el préstamo de principio a fin sin ninguna interferencia externa.

El prestamista acepta la solicitud, documenta el expediente, ordena la tasación y emite la aprobación final. No notarás nada extraño.

Costos de cierre

Los préstamos VA son, sin lugar a dudas, la mejor opción de préstamo para un prestatario elegible cuando se necesita un préstamo inicial bajo o nulo. Otro beneficio para el prestatario son los límites que se imponen a los tipos de costos de cierre que el veterano puede pagar. Los prestatarios elegibles de VA pueden pagar ciertos cargos como tarifas de originación, tasaciones, informes de crédito, seguro de título, registro y otros costos de préstamos específicos.

Sin embargo, hay tarifas que deberán cubrirse y que el veterano no puede pagar. Los honorarios de los abogados no se pueden cobrar al prestatario ni tampoco los honorarios de procesamiento o suscripción del préstamo, entre otros costos de cierre denominados “no permitidos”. Esos costos deben ser pagados por alguien y, a menudo, el comprador le pide a usted, el vendedor, que los pague. Los préstamos de VA permiten que los vendedores paguen hasta el 4,00 por ciento del precio de venta de la casa para cubrir los costos de cierre del comprador. Como vendedor, ciertamente no está obligado a pagar ninguna tarifa y depende de usted decir “sí” o “no”. Pero cuando acepta una oferta con financiamiento de VA involucrado, no se sorprenda por la solicitud. Los vendedores que aceptan pagar algunos de los costos de cierre del comprador a menudo ajustan al alza el precio de venta de la casa para compensar los costos adicionales o se mantienen firmes en el precio de lista.Aparte de los costos de cierre, los préstamos VA son como cualquier otro programa hipotecario.