Inversiones que le pagan todos los meses | Kiplinger

Inversiones que le pagan todos los meses | Kiplinger
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13 enero, 2021

Espere un flujo constante de efectivo de estas tres carteras.

Sus facturas vencen todos los meses. Sé que los míos son. La mayoría de ustedes tiene que pagar el alquiler o la hipoteca y los servicios públicos. Es posible que deba realizar los pagos del automóvil y pagar las primas del seguro. Probablemente también tenga que pagar la factura de su tarjeta de crédito.

Sin embargo, la mayoría de las inversiones en ingresos pagan con menos frecuencia. Las acciones generalmente declaran dividendos trimestralmente. Los valores del Tesoro y casi todos los bonos municipales le envían intereses cada seis meses. First Financial Fund (símbolo FF ), un fondo cerrado de alto rendimiento que posee principalmente acciones bancarias y de seguros, distribuye efectivo solo una vez al año, alrededor de Navidad, aunque prácticamente todas sus tenencias pagan dividendos trimestrales.

Un quisquilloso argumentará que esperar seis meses o un año por su dinero reduce el verdadero rendimiento de su inversión. El dinero que puede reinvertir inmediatamente se acumula a una tasa más alta. En la vida real, sin embargo, la principal ventaja de recibir cheques de pago frecuentes y regulares es la conveniencia. Si complementa los ingresos por pensiones y anualidades y los cheques del Seguro Social con ingresos por inversiones, lo que importa es cómo coinciden sus obligaciones e ingresos mensuales, no las pocas tazas de café adicionales que puede comprar guardando $ 250 mensuales en lugar de $ 1,500 dos veces al año.

Ahora estas son las buenas noticias. Realmente no es tan difícil armar una cartera de inversiones generadoras de ingresos que le pagarán todos los meses. Los fondos de bonos cotizados en bolsa pagan mensualmente. La mayoría de los fondos de bonos de Vanguard, ya sea en formato de fondos regulares o ETF, realizan distribuciones mensuales. También lo hacen muchos fondos que invierten en valores hipotecarios de Ginnie Mae.

Algunos fondos mutuos conocidos han aumentado la frecuencia de sus distribuciones. A mediados de 2007, Loomis Sayles Global Bond Fund ( LSGLX ), que había realizado distribuciones anualmente, cambió a un programa de pagos mensual. Y Loomis Sayles Bond Fund ( LSBRX ) cambia de pagos trimestrales a pagos mensuales. Loomis Sayles hizo esto en su creencia de que los jubilados, que son grandes clientes de fondos de bonos, prefieren programar sus ingresos para igualar las demandas de sus chequeras.

La mayoría de los fideicomisos de inversión inmobiliaria siguen el programa de las acciones ordinarias típicas y pagan dividendos trimestralmente. Una excepción es Realty Income Corp. ( O ), que realiza distribuciones todos los meses (de hecho, ha registrado el lema The Monthly Dividend Company). Realty Income puede aumentar regularmente su dividendo porque sus arrendamientos incluyen cláusulas de escaleras mecánicas y requieren que los inquilinos minoristas de REIT paguen el alquiler, los impuestos a la propiedad, el seguro y el mantenimiento mensualmente.

Los fideicomisos de regalías de petróleo y gas y las sociedades limitadas maestras generalmente también pagan todos los meses. Esto no se debe solo a que almacenar y transmitir gas natural y vender petróleo son actividades las 24 horas del día. Las MLP y los fideicomisos son esencialmente conductos. No tienen muchos gastos generales, comités de gestión formales para eludir las decisiones de dividendos, ni ninguna razón para sentarse en el flujo de efectivo de las operaciones. La ley les exige que paguen prácticamente todos los ingresos o perderán su estatus de ventaja fiscal.

Sabiendo todo esto y asumiendo que encuentra atractivo un flujo de ingresos mensual predecible, ¿cómo usa esta información? La respuesta: arma una cartera adecuada que pasa por una cierta cantidad de ingresos mensuales.

Obviamente, cuanto más dinero desee sacar, más riesgo tendrá que asumir. Si invierte todo su capital en fideicomisos de petróleo y gas, que recientemente han pagado rendimientos mucho más altos que los bonos o REIT, y los precios del petróleo continúan su reciente descenso, perderá más capital que si combina las inversiones en energía con otros ingresos. Inversiones orientadas.

Aquí hay tres carteras de ingresos mensuales de muestra, en orden descendente de riesgo y rendimiento. Asumiremos que tiene 65 años, goza de buena salud e invierte $ 100,000. Su punto de referencia es el ingreso garantizado que puede obtener al invertir $ 100,000 en una anualidad de ingresos de tasa fija. Hoy en día, un hombre de 65 años puede obtener un beneficio mensual de por vida de $ 675 o $ 8,100 al año (esencialmente un rendimiento en efectivo del 8.1%). Una mujer se conforma con $ 630 debido a su mayor esperanza de vida. Eso equivale a $ 7,560, o un 7,6%. Para simplificar los números, llamemos a $ 700 al mes el punto central.

Pero las anualidades vienen con algo de equipaje. Los ingresos por anualidades están sujetos a impuestos a las tasas de ingresos ordinarias. El capital de las anualidades fijas no puede crecer. Y los contratos de anualidades son irrevocables o costosos de cambiar. Por lo tanto, vale la pena considerar cualquier cartera de ingresos que pague al menos $ 700 al mes sin incurrir en riesgos aterradores. Una cartera de ingresos de alto riesgo debería proporcionar más, tal vez mil dólares al mes o casi. Un surtido súper cauteloso aún debería entregar $ 500 al mes. Eso es un rendimiento del 6%, muy por encima del rendimiento del 4% de los bonos del Tesoro.

Disparar a la luna: $ 1,000 al mes

Los pagadores mensuales más altos son, con mucho, los traspasos de ingresos de energía y los fondos cerrados apalancados. Debido a que $ 1,000 al mes es un rendimiento del 12% sobre $ 100,000 en ahorros, la pregunta es cómo lograr esa recompensa sin poner literalmente todas sus esperanzas en el aumento continuo de los precios del petróleo y el gas natural.