El lugar más seguro para guardar su dinero ahora mismo | El loco de Motley

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Category: Tasas De Interés
Author:
13 enero, 2021

Si tiene dinero que desea mantener sin existencias, esta es una opción inteligente.

El mercado de valores ha sido extremadamente turbulento en 2020, hundiéndose en el mercado bajista inspirado en el coronavirus, pero luego ha vuelto hacia arriba para enviar algunos índices bursátiles a nuevos máximos históricos. La cantidad de volatilidad ha dejado a los inversores más experimentados.

A muchos les preocupa su capacidad para sobrevivir a lo que probablemente sea una recesión significativa en los próximos meses. Además, a medida que aumentan los recuentos de casos de COVID-19, las perspectivas de otra ronda dañina de cierres de empresas se vuelven aún más alarmantes.

Ahora no es el momento de entrar en pánico, especialmente si ha mantenido el rumbo y ha mantenido su cartera relativamente sin cambios durante todo el año hasta ahora. Ahora que los índices de referencia del mercado de valores se han recuperado, es un buen momento para considerar si debe reequilibrar sus inversiones para que los niveles de riesgo vuelvan a estar en línea con su nivel de comodidad. Si eso da como resultado tener algo de dinero extra flotando, hay un movimiento inteligente que puede hacer que lo ayudará a protegerse contra un riesgo clave que todos los inversores enfrentan en este momento.

Fuente de la imagen: Getty Images.

El peligro de la inflación

La inflación no ha sido una gran preocupación para los inversores en décadas. Hay que remontarse hasta los shocks de los precios del petróleo de finales de la década de 1970 y principios de la de 1980 para encontrar un momento en el que los participantes del mercado estadounidense tuvieran que preocuparse seriamente por las presiones inflacionarias.

Sin embargo, las medidas extremas a las que han recurrido los bancos centrales y el gobierno federal para promover el crecimiento económico tienen a algunos observadores del mercado preocupados por el futuro. Con billones de dólares en paquetes de estímulo hasta ahora, y más probablemente en camino, es natural preocuparse de que todo ese gasto eventualmente lleve a una pérdida de confianza en el manejo del gobierno de sus responsabilidades fiscales.

Esas preocupaciones son una gran parte de por qué los precios de las coberturas inflacionarias tradicionales como el oro y la plata han aumentado de manera espectacular. Además, los valores de bonos del Tesoro de los EE. UU. Protegidos contra la inflación, también conocidos como TIPS, se han vuelto tan populares que sus tasas de interés reales se han vuelto negativas .

Sin embargo, existe una alternativa que los estadounidenses individuales tienen derechos exclusivos de uso. La mayoría de la gente ni siquiera piensa en los bonos de ahorro de EE. UU. Como una inversión real, pero un tipo particular de bono de ahorro está haciendo un mejor trabajo de protección contra la inflación que cualquier otra opción.

Combatir la inflación con I Bonds

Los bonos I, abreviatura de los bonos de ahorro estadounidenses de la serie I, están diseñados para proteger a los ahorradores de la inflación. En lugar de tener una tasa de interés fija que recibirá durante el período en que sea propietario del bono de ahorro, los bonos I ven sus tasas fluctuar cada seis meses.

Actualmente, los bonos I ofrecen una tasa real del 0%, lo que significa que no pagan ningún interés fijo. Los únicos ingresos que generan proviene del aumento de su valor por su vínculo con el Índice de Precios al Consumidor (IPC). Los bonos I que usted compra actualmente tienen una tasa de 1.06%, porque la medida de inflación que utilizan los bonos I aumentó un 0.53% durante el período de seis meses desde septiembre de 2019 a marzo de 2020. Esa tasa se aplicará durante los primeros seis meses, y luego, el gobierno calculará una nueva tasa basada en los cambios inflacionarios entre marzo y septiembre de este año.

Es cierto que el 1,06% no es un gran rendimiento. Pero tenga en cuenta que la tasa fluctuará hacia arriba y hacia abajo. No puede bajar del 0%, pero puede llegar tan alto como sea necesario para mantener el ritmo de la inflación. Por ejemplo, en los seis meses anteriores, los bonos I pagaron un interés del 2,22%.

Además, la tasa real del 0% es mucho mejor que la que están haciendo los inversores institucionales. En este momento, los inversionistas del Tesoro están aceptando un interés del 0,15% sobre los pagarés del Tesoro a dos años sin protección contra la inflación. Los TIPS con vencimiento a cinco años están pagando 1,15 puntos porcentuales por debajo de la tasa de inflación. Incluso con vencimientos más largos, las noticias no son mucho mejores, con TIPS a 10 años con un rendimiento de -0,91% y TIPS a 30 años con un rendimiento de -0,35%.

Acumula un poco de efectivo con bonos I

Los bonos I no fueron diseñados como un lugar de estacionamiento a corto plazo para obtener efectivo ilimitado. Los inversores enfrentan un límite anual de $ 10,000 en bonos I por persona. No puede cobrar un bono I durante 12 meses, y si lo hace antes de que hayan pasado cinco años, perderá los intereses de tres meses.

No obstante, al ofrecer a los inversores una protección contra la inflación, los bonos I tienen características únicas que no encontrará en la mayoría de las inversiones. Con toda la incertidumbre sobre el mercado de valores en este momento, la protección contra pérdidas parece bastante atractiva. Eche un vistazo más de cerca a los bonos I si tiene efectivo de sobra y es posible que le guste lo que le ofrecen.