Consejos cuando la tasa de interés de su tarjeta de crédito es demasiado alta

Consejos cuando la tasa de interés de su tarjeta de crédito es demasiado alta
Category: Crédito Comercial
Author:
13 enero, 2021

La tasa de interés de las tarjetas de crédito es conocida por ser demasiado alta. Entre los otros tipos de deuda, esta es la de mayor tasa. Esta es la razón por la que debe comprenderlo cuidadosamente para no desperdiciar dinero pagando intereses en todas sus transacciones con tarjeta de crédito.

La verdad es que hay varias formas de evitar la carga de la tasa de su tarjeta de crédito. Simplemente puede cancelar su saldo en su totalidad y dentro del período de gracia de su ciclo de facturación. Solo cuando permita que su saldo se transfiera al mes siguiente, la cantidad de interés se agregará y se capitalizará en la deuda de su tarjeta de crédito. Esto se hace a través del cargo financiero.

Según un estudio publicado en NBCNews.com, uno de cada tres titulares de tarjetas lleva la deuda de la tarjeta de crédito al mes siguiente. Los datos revelaron que esta estadística es más alta en comparación con 2015. También nos dice que trasladar un saldo es costoso debido a la alta tasa de interés de las tarjetas de crédito. Con la tasa promedio del 15%, esto puede terminar costándote innecesariamente. La cuestión es que este es un costo que puede evitar si solo sabe qué hacer una vez que su tasa de interés sea demasiado alta.

No estamos realmente seguros de cómo se mantendrá la economía en los próximos años, pero una cosa es segura: existe la posibilidad de que la tasa de interés suba. Debe comenzar a actuar ahora antes de que las autoridades tomen medidas para aumentar la tasa de interés de sus tarjetas de crédito.

5 pasos inmediatos cuando tienes una tarjeta de crédito con intereses altos

Según ValuePenguin.com, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito a fines de 2015 era del 13,66%. Sin embargo, el tipo de tarjeta de crédito que tenga y las ventajas determinarán qué tan alto es. Los datos revelaron que las tarjetas de crédito con devolución de efectivo tienen las tasas de interés más altas con un 20,9%. Le siguen las tarjetas de crédito para estudiantes con un 19,8% y luego la tarjeta Travel Rewards con un 15,99%. La tarjeta de crédito con la tasa de interés más baja son las tarjetas de crédito comerciales con un 15,37%.

Por supuesto, estas tasas pueden subir o bajar, según lo que muestre el mercado. Pero antes de que estas tasas de interés suban o bajen, debe comenzar a hacer su movimiento. Hay 5 pasos sencillos que debe seguir cuando se da cuenta de que la tasa de interés de su tarjeta de crédito ya es demasiado alta.

Paso 1: deja de usar tus tarjetas.

Una vez que se dé cuenta de que la tasa de interés de su tarjeta de crédito ya es demasiado alta, debe dejar de usarla. No se preocupe, esto es solo temporal. Aún puede usar su tarjeta, pero primero debe asegurarse de hacer algo con respecto a la tasa de interés. Hasta que haya elaborado un plan, debe dejar de agregar al saldo de su tarjeta de crédito; al menos, esto es aplicable si transfiere un saldo al mes siguiente.

Paso 2: verifique su puntaje de crédito.

El siguiente paso es verificar su puntaje crediticio. La mayoría de las veces, los acreedores y los prestamistas clasifican a las personas con un puntaje crediticio alto como prestatarios de bajo riesgo. Si tiene una puntuación baja, se convierte en un prestatario de alto riesgo. Necesita saber dónde encaja porque eso determinará su estrategia cuando llegue al cuarto paso. Para asegurarse de que las cosas funcionen a su favor, debe tener una calificación crediticia alta.

Paso 3: consulte otras tarjetas de crédito.

El tercer paso es investigar. Consulte las otras compañías de tarjetas de crédito para ver cómo se compara la tasa de interés de su tarjeta de crédito con la de ellos. Si encuentra una tarjeta que se ofrece con una tasa de interés más baja, tome nota de estas tarjetas. Según un estudio realizado por JDPower.com, algunas personas cometen el error de priorizar el programa de recompensas de su tarjeta. Si bien esto no tiene nada de malo, es posible que le esté costando innecesariamente debido a las altas tasas de interés. Si no puede maximizar las recompensas en la tarjeta, es posible que esté mejor con una tarjeta que ofrezca una tasa de interés baja sin ninguna recompensa. Investigue para conocer las otras opciones que tiene en términos de su tarjeta.

Paso 4: hable con su acreedor.

Una vez que sepa su puntaje crediticio o esté seguro de que tiene un puntaje alto, es hora de levantar el teléfono y llamar a su acreedor. Lo que vas a hacer es negociar una tasa de interés más baja. Algunas personas no saben que esto es posible. Bueno, puedes pedirles que lo bajen, pero debes darles una buena razón para hacerlo. Si tiene un buen puntaje, eso significa que ha estado pagando sus cuotas de manera responsable. Eso te hace un buen cliente. Si amenaza con dejarlos para abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito con una empresa que ofrece un interés más bajo, es posible que estén más inclinados a reducir su tasa.

Paso 5: decida si transferir o cancelar su saldo.

Después del paso 4, solo hay dos formas en que las cosas pueden funcionar. Una es que su acreedor actual aceptará reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito. Una vez que hagan esto, debe comenzar a pagar sus cuotas de manera agresiva. El otro escenario es que se negarán a reducir su tasa y lo dejarán ir y abrir otra tarjeta. En este punto, tiene la opción de solicitar una tarjeta de transferencia de saldo. Más adelante discutiremos cómo puede reducir la tasa de su tarjeta de crédito. Independientemente de cómo termine, lo importante es pagar el saldo de su tarjeta de crédito para que no tenga que preocuparse por la tasa de interés. Si no transfiere un saldo, no le importaría si la tasa de interés sube o baja.

Aquí hay un video que explica con más detalle cómo la tasa de interés de la tarjeta de crédito juega un papel en sus pagos.

3 formas en que puede reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito

Ahora que sabe qué hacer cuando se da cuenta de que la tasa de interés de su tarjeta de crédito es demasiado alta, es el momento de determinar las 3 formas en que puede reducir su tasa. Lo que elija entre los tres dependerá de su situación financiera específica.

Negociar con el acreedor. La primera opción es negociar los intereses de su tarjeta de crédito con el acreedor. Algunas personas encontrarán esto bastante intimidante, pero en realidad no es tan difícil de hacer. Es posible que se sorprenda de que el acreedor acceda inmediatamente a reducir su tasa cuando se lo solicite la primera vez. Realmente no lo sabrías a menos que lo intentes. Solo asegúrese de informarles sobre su buen comportamiento de pago y su alto puntaje crediticio. Estos dos realmente pueden ayudarlo a ganar su caso.

Transferencia de saldo. La segunda opción es la transferencia de saldo. Buscará tarjetas de transferencia de saldo que ofrezcan una tasa de introducción del 0%. Por una tarifa de transferencia de saldo que es un pequeño porcentaje de su deuda, puede disfrutar de unos meses de 0% de interés. Eso significa que lo que pague durante esos meses solo se destinará al saldo de capital. Para que esta opción sea efectiva, debe tener un plan de pago de deuda agresivo durante el período del 0%. Después de este tiempo, la tarjeta se convertirá en una tarjeta de alta tasa de interés, así que asegúrese de aprovechar los primeros meses.

Préstamo de consolidación de deuda. Finalmente, tiene un préstamo de consolidación de deuda. Una de las razones por las que esta es una excelente solución de deuda es debido a la tasa de interés más baja, al menos, es más baja en comparación con la alta tasa de interés de la tarjeta de crédito. Un préstamo personal es bajo, pero un préstamo con garantía hipotecaria es aún menor. Si tiene un buen puntaje crediticio y puede hacer uso de un préstamo con un interés muy bajo, realmente puede ahorrar mucho a largo plazo. Será más beneficioso si acorta las condiciones de pago. Lo que pagarás terminará siendo mucho menor de lo que tendrías con tus tarjetas de crédito.

Preguntas frecuentes sobre la tasa de interés de las tarjetas de crédito

Pregunta: ¿Por qué necesita conocer la tasa de interés de su tarjeta de crédito?

Respuesta: Esta tasa de interés puede afectar sus pagos; puede aumentarla o disminuirla. Debe conocer esta característica de la tarjeta de crédito para poder tomar decisiones inteligentes sobre cómo utilizará y saldará la deuda de su tarjeta de crédito.

Pregunta: ¿Cómo afecta la tasa de interés de su tarjeta de crédito a sus pagos?

Respuesta: Afecta sus pagos a través del cargo por financiamiento. Si arrastra un saldo, la tasa de interés de su tarjeta se calculará contra ese saldo. Cualquiera que sea la cantidad que se calcule es el cargo financiero y se agregará a su saldo existente, lo que lo hará más grande. Cuanto mayor sea la tasa de interés, mayor será el cargo por financiamiento y mayor será la cantidad que se agregará a su saldo existente.

Pregunta: ¿Por qué la tasa de interés de mi tarjeta de crédito es alta mientras que otras son bajas?

Respuesta: Todo depende de su puntaje crediticio. Si presentó la solicitud con un buen puntaje crediticio, es posible que le den un interés bajo en la tarjeta de crédito. Una mala puntuación, por otro lado, solo le dará una tasa de interés más alta.

Pregunta: ¿Hay una tasa de interés del 0% en las tarjetas de crédito?

Respuesta: Sí, la hay. Por lo general, estas son ofrecidas por compañías de tarjetas de crédito para atraer a los prestatarios de tarjetas de crédito a transferirles su cuenta. Solo recuerde que esto suele ser solo durante un período corto. Después del período de promoción, la tasa de interés de la tarjeta de crédito del 0% aumentará.

Pregunta: ¿Cómo se calcula la tasa de interés de las tarjetas de crédito en los bancos?

Respuesta: Los bancos tienen la libertad de aumentar sus tasas, pero están obligados a informar a sus clientes al respecto. Por lo general, su decisión de aumentar la tasa dependerá de las condiciones del mercado, la competencia y las políticas de la Reserva Federal.

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